北京時(shí)間6月30日，中國(guó)領(lǐng)先的金融科技公司小贏科技(NYSE：XYF)發(fā)布其2020年第一季度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。報(bào)告顯示，小贏科技2020年第一季度貸款撮合額為68.23億元、營(yíng)收5.29億元，凈虧損1.96億元。

“遵守現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則以及適應(yīng)不斷變化的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，是我們保持穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵。”小贏科技創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼CEO唐越表示，盡管新冠肺炎疫情對(duì)公司經(jīng)營(yíng)環(huán)境造成了不利影響，但今年第一季度，小贏科技進(jìn)一步得到合作金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，累計(jì)授信、貸款產(chǎn)品中的機(jī)構(gòu)資金占比，實(shí)現(xiàn)了“雙升”。值得注意的是，目前，小贏科技平臺(tái)上的新增放款中，機(jī)構(gòu)資金占比已達(dá)到100%。

與此同時(shí)，伴隨近年來(lái)科技投入的持續(xù)加大，小贏科技目前已搭建起多個(gè)智能業(yè)務(wù)服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了自身發(fā)展的提質(zhì)增效。健康發(fā)展的背后，是小贏科技長(zhǎng)期深耕市場(chǎng)、適應(yīng)環(huán)境變化、堅(jiān)守合規(guī)底線、持續(xù)科技投入等多重優(yōu)勢(shì)的合力。

“逆水行舟”：多重應(yīng)對(duì)措施 營(yíng)收5.29億元

2020年第一季度，小贏科技業(yè)績(jī)指標(biāo)整體表現(xiàn)穩(wěn)健，部分指標(biāo)承壓：平臺(tái)撮合貸款總額達(dá)到68.23億元(人民幣，下同)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5.29億元，凈虧損為1.96億元。據(jù)了解，小贏科技第一季度出現(xiàn)虧損的原因主要是受疫情影響。無(wú)獨(dú)有偶，身處經(jīng)濟(jì)下行周期，疊加疫情等多重因素，不少持牌金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司均表示，隨著經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化、展業(yè)難度提高等，今年上半年業(yè)績(jī)不可避免將受到影響。

同時(shí)，小贏科技及時(shí)采取了多重應(yīng)對(duì)措施，為優(yōu)質(zhì)借款人提供有價(jià)值的服務(wù)，其累計(jì)注冊(cè)用戶數(shù)、循環(huán)貸款用戶人均消費(fèi)金額等指標(biāo)均出現(xiàn)同比增長(zhǎng)。截至2020年3月31日，小贏科技累計(jì)注冊(cè)用戶數(shù)近4,260萬(wàn);在貸余額為143.7億元，固定期限貸款產(chǎn)品平均單筆放款同比增加37.7%，環(huán)比增加7.8%;循環(huán)貸產(chǎn)品戶均消費(fèi)金額較2019年4季度增長(zhǎng)3.8%，達(dá)到8582元。

從活躍借款用戶來(lái)看，第一季度小贏科技平臺(tái)對(duì)應(yīng)數(shù)據(jù)為42.83萬(wàn)，同比與環(huán)比數(shù)據(jù)均出現(xiàn)下降。對(duì)此，唐越在財(cái)報(bào)中表示，主要是在評(píng)估借款人時(shí)采取了更嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，這一舉措將對(duì)降低后期的貸款違約率，以及在2020年下半年市場(chǎng)反彈時(shí)，擁有更強(qiáng)勁的業(yè)績(jī)表現(xiàn)都至關(guān)重要。

合規(guī)為錨：機(jī)構(gòu)授信與資金占比“雙升”

近日以來(lái)，監(jiān)管再次“加碼”。5月9日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》，劃定商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)邊界和具體規(guī)范;緊接著的5月28日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，對(duì)融資性信保業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)模式，杠桿比例以及保險(xiǎn)公司要求等提出了明確的要求。多名金融行業(yè)人士直言，上述兩大辦法的出臺(tái)，對(duì)于專注于無(wú)接觸線上服務(wù)的頭部金融科技公司是極大利好，與金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展助貸業(yè)務(wù)的模式水到渠成。

財(cái)報(bào)顯示，截至2020年3月31日，小贏科技平臺(tái)貸款資金來(lái)源中，機(jī)構(gòu)資金占比達(dá)到81.7%，相較2019年第四季度末的50.2%有較大程度提升。與此同時(shí)，小贏科技得到合作金融機(jī)構(gòu)累計(jì)授信586億元，相較2019年末的467億元增幅明顯。

另?yè)?jù)了解，目前，小贏科技平臺(tái)上的新增放款中，機(jī)構(gòu)資金占比已達(dá)到100%。至此，小贏科技成功完成了平臺(tái)資金來(lái)源從以個(gè)人投資者為主轉(zhuǎn)變?yōu)槿嬗山鹑跈C(jī)構(gòu)提供資金的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。在金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格合規(guī)準(zhǔn)入的背景下，小贏科技平臺(tái)機(jī)構(gòu)資金占比、機(jī)構(gòu)授信額度指標(biāo)雙雙提升，再次驗(yàn)證其資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理能力已經(jīng)得到了眾多金融機(jī)構(gòu)合作伙伴的高度認(rèn)可。

科技為楫：多智能平臺(tái)增效 AI智能客服服務(wù)量近138萬(wàn)人次

在堅(jiān)守合規(guī)底線、實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)資金占比與授信額度“雙升”的背后，實(shí)際是小贏科技在金融科技、價(jià)值創(chuàng)造等多方面能力的增強(qiáng)。據(jù)了解，近年來(lái)，小贏科技不斷加大科技投入，結(jié)合大數(shù)據(jù)、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)，打造出多個(gè)智能業(yè)務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)和服務(wù)的提質(zhì)增效。

其中，WinSAFE智贏風(fēng)控平臺(tái)，基于大數(shù)據(jù)建模評(píng)分，由自動(dòng)審批系統(tǒng)給出預(yù)審結(jié)果，輔以前沿的風(fēng)險(xiǎn)分析算法，快速提供終審決定，所有訂單在線自動(dòng)審批率達(dá)99%，保障風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下更高效完成秒級(jí)審批操作;資產(chǎn)處理平臺(tái)以資金成本和用戶體驗(yàn)為導(dǎo)向，結(jié)合機(jī)器學(xué)習(xí)和智能推薦算法，自主推薦合適的資金給資產(chǎn)，極大地提升了資產(chǎn)和資金的對(duì)接效率，并有效降低資金成本。資金對(duì)接平臺(tái)則通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化資金接入流程及數(shù)據(jù)源，高可用引擎根據(jù)規(guī)則統(tǒng)一處理對(duì)接過(guò)程，根據(jù)資金方提交的要求，進(jìn)行智能篩選、在線自動(dòng)撮合等。以上所有流程全部在大數(shù)據(jù)算法的支持下，通過(guò)智能系統(tǒng)完成，全程做到線上無(wú)接觸服務(wù)。

疫情期間，在響應(yīng)政府防控疫情、居家辦公等要求的同時(shí)，面對(duì)客戶大量的業(yè)務(wù)服務(wù)需求，小贏科技的AI智能客服系統(tǒng)挺身而出，快速有效地幫助客戶解決了賬戶管理、還款代扣、業(yè)務(wù)咨詢等眾多問(wèn)題。數(shù)據(jù)顯示，今年1月-3月，AI智能客服服務(wù)量近138萬(wàn)人次，AI回復(fù)準(zhǔn)確率高達(dá)98% ，AI服務(wù)解決率超過(guò)73%。不僅解決了突發(fā)的人力問(wèn)題，更大幅提高了優(yōu)質(zhì)服務(wù)的效率。

面對(duì)艱難的挑戰(zhàn)，小贏科技總裁成少勇表示：“過(guò)去幾個(gè)季度，我們不斷加大技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)架構(gòu)中的應(yīng)用，持續(xù)獲取優(yōu)質(zhì)客戶，這使我們能夠成功地在疫情高峰期應(yīng)對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的上升。小贏科技資產(chǎn)質(zhì)量整體表現(xiàn)穩(wěn)定，逾期率出現(xiàn)小幅上升。隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)逐漸恢復(fù)，4月份平臺(tái)產(chǎn)品逾期率得到改善。與此同時(shí)，平臺(tái)貸款金額和活躍借款人數(shù)量也在明顯回升。”

新的發(fā)展契機(jī)或?qū)@現(xiàn)。“疫情對(duì)消費(fèi)者的行為產(chǎn)生了重大影響，但也將為我們創(chuàng)造更多新的發(fā)展機(jī)會(huì)。隨著政府相繼推出一系列政策，引導(dǎo)企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)，國(guó)內(nèi)消費(fèi)將再次啟動(dòng)。在此背景下，消費(fèi)者信心穩(wěn)步回升，預(yù)計(jì)消費(fèi)信貸將迎來(lái)漸進(jìn)式復(fù)蘇。”成少勇說(shuō)。

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