近日，四川攀枝花市商業(yè)銀行、涼山州商業(yè)銀行官宣公告稱，雙方擬通過新設合并方式共同組建一家商業(yè)銀行，這意味著四川省將誕生首家省級城商銀行。近期，中小銀行合并重組消息不斷，如常熟農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)布公告宣布入股鎮(zhèn)江農(nóng)村商業(yè)銀行;無錫農(nóng)村商業(yè)銀行和江陰農(nóng)村商業(yè)銀行對外表示，共同發(fā)起設立徐州農(nóng)村商業(yè)銀行。
面對激烈的市場競爭，城商行、農(nóng)商行等中小銀行“抱團取暖”并非首例，如徽商銀行由安徽5家城商行與7家城市信用社重組而成，江蘇銀行由江蘇10個城商行合并重組而來，去年新組建的佛山農(nóng)村商業(yè)銀行也由多家農(nóng)商行、農(nóng)信社合并成立。
隨著銀行利率市場化，處于規(guī)模弱勢的中小銀行通過合并重組增強市場競爭力是大勢所趨。而今年由于疫情影響民營與小微企業(yè)不可避免受沖擊出現(xiàn)違約現(xiàn)象，與此同時金融行業(yè)讓利政策推行，這些對于中小銀行來說無疑是壓力不斷加碼。
中小銀行定位于服務民營和小微企業(yè)，被稱為金融體系的“毛細血管”，是服務當?shù)貙嶓w經(jīng)濟尤其是中小微企業(yè)的重要力量。目前中國中小銀行數(shù)量超過4000家，資產(chǎn)總額約占整個銀行體系的1/4。中小銀行的發(fā)展，可以說與民營中小微企業(yè)相依存、共枯榮。
近日銀保監(jiān)會提示，受疫情沖擊影響，實體經(jīng)濟運行遇到一定困難，銀行業(yè)保險業(yè)信用風險有所上升;6月末不良貸款余額3.6萬億元，比年初增加4004億元，不良貸款率2.10%，比年初上升0.08個百分點，預計在今后一段時期不良貸款會陸續(xù)呈現(xiàn)和上升，應重點關(guān)注中小銀行風險。
據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)，截至2020年3月末城商行、農(nóng)商行的不良貸款率分別為2.45%、4.09%，遠高于大型商業(yè)銀行(1.39%)及股份制銀行(1.64%)的水平。當前中小銀行風險防控備受關(guān)注。
一直以來，在巨大的市場競爭壓力下，中小銀行定位于服務當?shù)孛駹I經(jīng)濟與下沉市場，與大型國有銀行形成差異化競爭。但疫情“無接觸”貸款倒逼整個金融業(yè)加速發(fā)展金融科技、加快數(shù)字化生存步伐，但相比大型國有銀行，中小銀行對于金融科技投入與建設并不具備優(yōu)勢。因此，疫情可以說正加速金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，與此同時，也在加速銀行業(yè)的分化，中小銀行面臨的挑戰(zhàn)與風險越來越大。
如果說利率市場化、金融業(yè)規(guī)模化，不斷促進中小銀行“抱團取暖”，那么，疫情倒逼金融業(yè)的數(shù)字化生存，也將不斷加快中小銀行合并重組的節(jié)奏。據(jù)了解，國外金融市場如美日中小銀行業(yè)也曾經(jīng)歷過重組并購潮，加大規(guī)模擴張效應以實現(xiàn)低成本高效率。中小銀行合并重組后，其中不同地區(qū)之間、不同業(yè)務部門之間形成風險對沖，利于中小銀行業(yè)整體風險防控;而且合并重組后資金實力增強，也將利于其戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級，如加強金融科技的投入實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
目前，多舉措提高中小銀行風險抵御能力，已成為共識。如鼓勵中小銀行多渠道補充資本、暢通銀行不良資產(chǎn)處置渠道、健全中小銀行公司治理等。《中小銀行深化改革和補充資本工作方案》擬近期出臺。據(jù)了解，國常會“允許地方政府使用專項債資金補充中小銀行資本”，這對于中小銀行來說，無疑是重大利好。
中小銀行是普惠金融的主力軍，截至2020年3月末，我國中小銀行發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款余額達6.39萬億元，占全部商業(yè)銀行發(fā)放總量的一半以上。當前中小銀行更是穩(wěn)企業(yè)、穩(wěn)就業(yè)的重要力量。但當前中小銀行資本充足率仍處于相對較低的水平，這既限制了其服務中小微企業(yè)的能力，也削弱了其抵御風險沖擊的能力。
對于中小銀行來說，資本匱乏是其發(fā)展過程中的“攔路虎”，但隨著《中小銀行深化改革和補充資本工作方案》利好政策出臺并實施，中小銀行或?qū)⒂瓉硪粋€重要的戰(zhàn)略發(fā)展期。
疫情倒逼中小銀行合并重組“抱團取暖”，也將倒逼其積極尋求數(shù)字化發(fā)展途徑，更重要的是，疫情也將讓人們重新審視中小銀行的戰(zhàn)略位置與未來，不斷提高中小銀行業(yè)的風險防御能力，不僅事關(guān)金融風險防控，而且事關(guān)中小微企業(yè)的生存，可以預見，疫情將倒逼中小銀行業(yè)風險防控升級。
關(guān)鍵詞： 中小銀行
