隨著銀行業(yè)加大不良資產(chǎn)處置力度，各行處置不良的手段也愈加豐富。根據(jù)銀登中心3月24日披露的消息，光大銀行依據(jù)《銀行業(yè)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)中心信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)規(guī)則(試行)》，擬于2021年3月30日，與建信信托通過(guò)銀登中心開(kāi)展信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，總金額15.743億元，本次轉(zhuǎn)讓涵蓋的資產(chǎn)貸款五級(jí)分類為次級(jí)、可疑、損失，涉及51980戶債務(wù)人，債務(wù)人主要分布在廣州、杭州等地區(qū)。

此前，3月18日，廣發(fā)銀行也剛與華潤(rùn)深國(guó)投信托在銀登中心完成了一筆不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓，貸款種類為個(gè)人信用卡貸款，出讓方為廣發(fā)銀行，受讓方為華潤(rùn)深國(guó)投信托，不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓總金額9.306億元，轉(zhuǎn)讓涵蓋的資產(chǎn)貸款五級(jí)分類為次級(jí)、可疑、損失，涉及50526戶債務(wù)人，債務(wù)人主要分布在廣東、河南等地區(qū)，涉及國(guó)內(nèi)貿(mào)易、批發(fā)/零售/百貨業(yè)等行業(yè)。實(shí)際轉(zhuǎn)讓金額為1.03億元。

不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按監(jiān)管要求以所持不良資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的本金、利息和其他約定款項(xiàng)的權(quán)利作為流轉(zhuǎn)標(biāo)的，經(jīng)銀登中心備案登記后進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，并由受讓方繼受的業(yè)務(wù)。

金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱表示，銀行如果直接做不良信貸債權(quán)轉(zhuǎn)讓，需要重新變更債權(quán)債務(wù)關(guān)系，中間還涉及到諸多法律和技術(shù)問(wèn)題，流程非常復(fù)雜，特別是對(duì)單個(gè)資產(chǎn)包涉及眾多債權(quán)人的情況，需要對(duì)每一筆的詳細(xì)情況都做報(bào)告，實(shí)際操作效率過(guò)低，可行性不強(qiáng)。而目前的收益權(quán)轉(zhuǎn)讓實(shí)質(zhì)可以起到轉(zhuǎn)讓的效果，又可以極大地提升操作效率。

就不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓定價(jià)來(lái)看，廖鶴凱指出，定價(jià)是根據(jù)實(shí)際資產(chǎn)情況來(lái)定，上述轉(zhuǎn)讓涵蓋的資產(chǎn)貸款五級(jí)分類為次級(jí)、可疑、損失，都是潛在回收時(shí)間較長(zhǎng)、處置難度較大、可回收比例較低的資產(chǎn)，且按照現(xiàn)在的規(guī)范定價(jià)公開(kāi)透明，交易雙方定價(jià)一般情況都符合市場(chǎng)化原則。

不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓工作醞釀已久，但目前銀行業(yè)機(jī)構(gòu)參與情況并不普遍。回顧2016年原銀監(jiān)會(huì)“82號(hào)文”規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)通知下發(fā)后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需按照信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，受讓商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)收益權(quán)模式進(jìn)行信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓，此后2019年銀登中心發(fā)布了《銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)規(guī)則》，對(duì)交易規(guī)則做了更詳細(xì)的規(guī)范和指引。

“此前細(xì)則并不是很明晰，操作范圍也有限，加上之前各家公司業(yè)務(wù)重點(diǎn)不在這，所以導(dǎo)致關(guān)注度不夠高，現(xiàn)在信托公司面臨轉(zhuǎn)型壓力，隨著相關(guān)配套細(xì)則和操作指引模式的出臺(tái)，有信托公司開(kāi)始重視關(guān)注這塊業(yè)務(wù)，既符合政策導(dǎo)向，也符合轉(zhuǎn)型方向。”廖鶴凱如是說(shuō)。

事實(shí)上，新冠肺炎疫情暴發(fā)以來(lái)，銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨考驗(yàn)，不良資產(chǎn)處置力度空前。今年初，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》，正式批準(zhǔn)單戶對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓，瞬間引爆了不良資產(chǎn)行業(yè)。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，在政策支持下，銀行業(yè)處理不良的手段和渠道也在逐漸創(chuàng)新和拓寬，有利于緩解銀行不良貸款處置壓力。

關(guān)鍵詞： 銀行業(yè) 不良資產(chǎn)處置 手段