營收17.04億元，凈利潤1.66億元，較2019年同期雙雙下滑，這只是第三方支付機(jī)構(gòu)嘉聯(lián)支付近期的壞消息之一。拖欠分潤、不當(dāng)推銷、收單層層外包、商戶風(fēng)控不嚴(yán)，折射了嘉聯(lián)支付展業(yè)過程中的諸多合規(guī)漏洞。北京商報(bào)記者獨(dú)家了解到，嘉聯(lián)支付目前已拖欠代理分潤長達(dá)一年半的時間，金額至少已達(dá)10萬余元。

拖欠分潤長達(dá)一年半

為嘉聯(lián)支付線下推廣POS機(jī)的代理商們，因?yàn)榉譂欉t遲不到賬，急得像熱鍋上的螞蟻。

“已經(jīng)一年多了，從一年前后臺系統(tǒng)提示的‘待審核’，到現(xiàn)在的‘已掛賬’，我們已經(jīng)一年多沒有拿到過代理商分潤。”4月8日，嘉聯(lián)支付廣東地區(qū)一代理李明(化名)告訴北京商報(bào)記者，他于2018年11月通過掛靠的方式成為了嘉聯(lián)支付代理商，主要任務(wù)是在線下推銷POS機(jī)，只要有客戶使用就會有分潤，滿500元就能提現(xiàn)。

根據(jù)李明向北京商報(bào)記者提供的后臺提現(xiàn)數(shù)據(jù)，在2019年8月前，嘉聯(lián)支付分潤還能正常提現(xiàn)，每個月分潤在幾百元至數(shù)千元不等。但在2019年8月之后，他所申請的提現(xiàn)記錄均顯示為“待審核”，而最近一期提現(xiàn)記錄是在2021年3月，提現(xiàn)金額6418元，盡管顯示為“已掛賬”，但卻遲遲未提現(xiàn)成功。截至目前，李明在嘉聯(lián)支付平臺涉及的分潤拖欠金額已累計(jì)2萬余元。

值得一提的是，這樣的情況并不鮮見，據(jù)李明所述，目前和他一樣在同一家一級代理商旗下掛靠的還有很多代理商，分潤拖欠金額已達(dá)10萬余元。

當(dāng)北京商報(bào)記者問及一級代理商公司名稱及是否進(jìn)行收單外包備案時，李明說到，具體操作是一級代理商和嘉聯(lián)支付簽訂協(xié)議，且一級代理商也是個人，并未有具體公司名稱，至于是否有外包資質(zhì)，更是不得而知。

展業(yè)不規(guī)范

目前，在黑貓投訴、百度貼吧等平臺上，關(guān)于嘉聯(lián)支付拖欠分潤的投訴屢見不鮮。北京商報(bào)記者從嘉聯(lián)支付陜西區(qū)一代理商處得知，他同樣是掛靠在嘉聯(lián)支付一級代理商下展業(yè)，也已經(jīng)有數(shù)月未拿到過分潤，至今還在掛賬，多次致電客服，也未曾受理解決，且上級失聯(lián)，處于無法取得聯(lián)系的狀態(tài)。

針對此情況，北京商報(bào)記者試圖多渠道聯(lián)系嘉聯(lián)支付進(jìn)行求證，但截至發(fā)稿未收到進(jìn)一步回應(yīng)。不過，記者注意到，嘉聯(lián)支付在黑貓投訴平臺上回應(yīng)稱，“因個人代理與我司未簽署合作協(xié)議或直接建立合作關(guān)系，其所述事宜為您與他人的經(jīng)濟(jì)糾紛，我司無法直接為其發(fā)放分潤”。

一資深分析人士稱，陷入分潤拖欠風(fēng)波的嘉聯(lián)支付，其根源還是來自展業(yè)的不規(guī)范。早在2020年5月，中國支付清算協(xié)會就曾強(qiáng)調(diào)，各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善機(jī)構(gòu)的收單業(yè)務(wù)外包管理制度，強(qiáng)化自身作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任，自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業(yè)務(wù)活動。同時，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)外包業(yè)務(wù)管理，選擇符合一定專業(yè)背景和內(nèi)部治理水平的外包機(jī)構(gòu)，禁止外包機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)，并通過定期現(xiàn)場檢查等方式控制外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

此后的2020年8月，中國支付清算協(xié)會發(fā)布《收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案管理辦法(試行)》，要求從事收單外包服務(wù)的機(jī)構(gòu)在備案后才能夠進(jìn)行服務(wù)。

不過，北京商報(bào)記者從多位為嘉聯(lián)支付鋪設(shè)POS機(jī)的代理商處得知，在層層代理、多級分銷下，嘉聯(lián)支付對代理商及其旗下代理商的準(zhǔn)入及交易管控并不嚴(yán)格，僅需繳納一定機(jī)器押金、填寫相關(guān)信息即可掛靠，展業(yè)過程中，代理商也不需要對商戶進(jìn)行審核、不需要簽署合同，對于資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等，更是無從談起。

前述資深人士指出，支付公司將收單業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給代理商，不管是對客戶還是特約商戶，若在合作時審核不嚴(yán)，難免會有犯罪分子組建或虛構(gòu)商戶甚至以盜用他人身份等方式進(jìn)入系統(tǒng)，行一些違法犯罪之事。

領(lǐng)巨額罰單

因展業(yè)不合規(guī)，嘉聯(lián)支付已在2020年下半年多次嘗到被罰的苦果。

北京商報(bào)記者注意到，2020年9月，央行深圳市中心支行官網(wǎng)公布，嘉聯(lián)支付因未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施、與身份不明的客戶進(jìn)行交易、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，被處以941萬元罰款。

公開信息顯示，嘉聯(lián)支付是擁有全國性銀行卡收單業(yè)務(wù)牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)，收單業(yè)務(wù)遍及全國337個城市，年交易額近6000億元。2017年，嘉聯(lián)支付被A股上市公司新國都正式收購。

針對該次被罰事件，新國都2020年9月曾公告回應(yīng)稱，嘉聯(lián)支付將按時足額繳納罰款，對于上述檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，嘉聯(lián)支付已按要求完成相關(guān)整改措施，本次行政處罰未影響嘉聯(lián)支付的正常生產(chǎn)經(jīng)營。

不過，嘉聯(lián)支付很快又被開了罰單。2020年10月，嘉聯(lián)支付再次因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律規(guī)定，被央行濟(jì)南分行給予警告，并處以24萬元罰款。之后，2021年4月7日，新國都在財(cái)報(bào)中披露，嘉聯(lián)支付已按時足額繳納罰款，針對前述處罰問題，嘉聯(lián)支付已制定了專項(xiàng)工作方案，按要求完成相關(guān)整改措施，并向央行匯報(bào)了整改情況。

盡管自稱罰單對業(yè)績不會造成重大影響，但從財(cái)報(bào)來看，2020年嘉聯(lián)支付凈利潤數(shù)據(jù)并不如意。數(shù)據(jù)顯示，2020年嘉聯(lián)支付實(shí)現(xiàn)營收17.04億元，相較2019年的17.35億元同比下降1.79%，凈利潤1.66億元，相較2019年的2.44億元同比下降32.97%。

針對業(yè)績下滑問題，北京商報(bào)記者同樣向嘉聯(lián)支付方面發(fā)去采訪函，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。

新國都在財(cái)報(bào)中披露稱，截至2020年底，嘉聯(lián)支付全國分公司員工總?cè)藬?shù)增至499人，報(bào)告期內(nèi)，嘉聯(lián)支付全年累計(jì)處理交易流水約1.22萬億元，同比增長12.78%;營業(yè)收入同比上年略有下降，約為1.79%，主要是由于受疫情影響以及手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼等減免活動。

在支付行業(yè)資深分析師王蓬博看來，嘉聯(lián)支付凈利潤下降，一方面是受到疫情的影響，以及機(jī)構(gòu)在線下加大了對商戶的補(bǔ)貼，另一方面也離不開2020年嘉聯(lián)支付近千萬元罰單的拖累。

而除了拖欠分潤、收單違規(guī)、反洗錢不力等問題外，還有多位消費(fèi)者頻頻投訴嘉聯(lián)支付業(yè)務(wù)員欺蠻營銷不退押金，或冒充銀行工作人員辦理信用卡推銷POS機(jī)等情況，對此情況，北京商報(bào)記者嘗試向嘉聯(lián)支付求證，但未獲得回復(fù)。

金融科技專家蘇筱芮指出，多個跡象表明嘉聯(lián)支付的管理機(jī)制存在缺陷，在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作方面尚不到位。業(yè)務(wù)員不當(dāng)推銷侵害消費(fèi)者權(quán)益，既能夠說明嘉聯(lián)支付的合規(guī)工作存有疏漏，也會影響市場信心與公司口碑，并不利于公司的長期發(fā)展。

王蓬博則稱，嘉聯(lián)支付在業(yè)務(wù)合規(guī)上存在的問題實(shí)際上也是目前收單行業(yè)存在的通病，主要表現(xiàn)在合規(guī)制度不完善、特約商戶落實(shí)不到位以及風(fēng)控水平薄弱等，其中，商戶身份識別、移動POS機(jī)布放、收單交易信息識別發(fā)送等，都是線下收單機(jī)構(gòu)普遍存在的重點(diǎn)問題。在王蓬博看來，嘉聯(lián)支付后續(xù)需加強(qiáng)展業(yè)合規(guī)建設(shè)。

關(guān)鍵詞： 拖欠分潤 嘉聯(lián)支付 外包