在金融領域案件高發的嚴峻形勢下，靖江農商銀行深入推進合規銀行建設，從人防、技防、制度防等方面入手，主動防控案件風險，近年來未發生一起風險案件，有效保障了業務經營的穩健運行。

抓好異常行為管理做好人防。一是明確員工行為管理責任。董事長、行長、監事長和部門負責人、支行行長作為案防第一責任人，擔負著對員工教育和監督的直接責任。與此同時，嚴格執行“一案四問責”制度，對領導責任人的問責堅持“上追兩級”，切實增強管理責任落地的威懾力。二是建立多層次日常監測機制，開展好員工家訪，修訂完善《員工家訪管理辦法》，由支行掛鉤聯系點負責人協同參加支行員工家訪，且家訪覆蓋面達到100%。借助員工行為管理系統監測模型不斷挖掘賬戶疑點信息，建立與工商、公安、法院和客戶聯動的社會監督機制，及早發現違規苗頭傾向，幫助員工遠離不良行為。三是豐富教育形式。對近五年來從業人員的違規事件進行梳理匯總，專題拍攝了“合規履職，廉潔從業”警示教育片，以身邊事教育身邊人，使員工切身感受違法違規的嚴重性、危害性，在思想上得到震懾。定期開展警示教育大會、舉辦道德講堂、組織紅色教育，常吹“合規風”，常念“緊箍咒”，有效強化了員工遵紀守法、廉潔從業的正確價值導向。

依托信息科技做好技防。一是上線運行員工行為管理系統，對員工行為管理模型進行“T+1”風險數據、“T+2”數據核查，安排專人負責對預警信息甄別、核查。二是加強風險預警指標監測。通過“客戶風險預警系統”“外部大數據風險監測平臺”，將客戶預警信息納入貸前、貸中、貸后全流程管理，對風險客戶實時監測、早期干預、提前處置，防控信用風險事件發生。開發金融市場業務線上風控系統，將監管風險指標納入監測平臺，實現對風險資產的實時、可視化管理，有效控制流動性風險。三是強化科技風險管理。持續完善現有系統整合，加強對系統建設、改造情況的跟蹤督查，提升系統對業務經營、風險防控的支撐能力;落實數據信息在存儲、傳輸、處理過程中的風險防范，防止出現重要信息泄露、系統違規操作等事件。

多措并舉做好制度防。一是持續完善優化制度流程。每年初由該行合規部牽頭各業務條線擬定制度修訂計劃，確保規章制度涵蓋所有業務領域和風險環節，強化制度后評價工作，對制度依據出現變化、條款不適用等情況，及時加以修正完善，確保內控制度流程的合規性、全面性、風險可控性和可操作性。二是組織開展好學規、考規活動。依托微信“天天學”系統，組織全員參加合規考試、合規知識競賽，營造人人知規、學規、守規的良好氛圍。三是嚴格獎懲。加大“零違規”正向激勵，對“零違規”人員給予通報表揚及物質獎勵，并作為個人后備選拔、年度考核、評優評先、工資等級評定以及支行等級行評定的參考。加大對違規行為的處罰力度，始終堅持違規必究、失責必追原則，對各類檢查發現的違規違紀行為，綜合運用積分管理、經濟處罰、行政處罰等手段，進一步發揮違規問責效力。

(?楊佳偉)

關鍵詞： 靖江農商銀行 合規銀行建設 業務經營穩健運行 違規問責效力