普惠金融是金融公平的重要體現(xiàn)，也是打破城鄉(xiāng)二元金融壁壘、推動(dòng)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)振興、邁向社會(huì)共同富裕的必要舉措。普惠金融對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推進(jìn)作用愈發(fā)的重要，普惠金融也越來越受到國(guó)家層面的關(guān)注與支持，已經(jīng)成為金融領(lǐng)域的一個(gè)重要關(guān)注點(diǎn)。

一、普惠金融的國(guó)內(nèi)實(shí)踐

近年來，在黨中央的領(lǐng)導(dǎo)下，各金融機(jī)構(gòu)深入貫徹落實(shí)中央的決策部署，全力提升金融服務(wù)水平，圍繞鄉(xiāng)村振興與共同富裕的戰(zhàn)略目標(biāo)，推動(dòng)普惠業(yè)務(wù)不斷下沉、發(fā)展，激發(fā)社會(huì)底層內(nèi)在活力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。在普惠金融的實(shí)踐上也探索出了一整套豐富有效的發(fā)展“組合拳”：一是貨幣政策角度引導(dǎo)利率下行，為普惠信貸的發(fā)展打好相適宜的“地基”，滿足社會(huì)相對(duì)弱勢(shì)群體對(duì)于信貸價(jià)格的需求。二是以各大商業(yè)銀行為首的金融機(jī)構(gòu)因地制宜，與所在地市、縣域乃至鄉(xiāng)鎮(zhèn)的產(chǎn)業(yè)情況相適應(yīng)，持續(xù)迭代合適的金融產(chǎn)品。三是從上而下圍繞大數(shù)據(jù)、線上支付等金融信息技術(shù)，深化數(shù)字金融的應(yīng)用與發(fā)展，構(gòu)建數(shù)字普惠體系。四是從社會(huì)角度推動(dòng)征信體系的建設(shè)，加大信用社會(huì)的宣傳與教育，促進(jìn)社會(huì)建立良好的信用觀念。

二、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的普惠實(shí)踐

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行作為長(zhǎng)期扎根“三農(nóng)”領(lǐng)域的大型國(guó)有銀行，一直以來致力于服務(wù)“三農(nóng)”的重任使命。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的普惠發(fā)展相關(guān)要求，統(tǒng)籌規(guī)劃業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控，迅速組織建設(shè)普惠金融事業(yè)部門，不斷擴(kuò)大普惠金融服務(wù)的廣度與深度，大力推進(jìn)政企銀合作，提升服務(wù)水平與降低服務(wù)價(jià)格并重，努力打通普惠金融的“最后一公里”;精心創(chuàng)新服務(wù)，打造以“農(nóng)戶+個(gè)人+小微”精準(zhǔn)服務(wù)對(duì)象的普惠金融服務(wù)體系，提供各種普惠“e貸”創(chuàng)新產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)專業(yè)、高效和有溫度的金融服務(wù)。在這些努力下，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的普惠業(yè)務(wù)持續(xù)實(shí)現(xiàn)了高質(zhì)量的發(fā)展。

三、普惠金融的實(shí)踐成果

目前，在深入推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的背景下，我國(guó)普惠金融的發(fā)展已取得一定成效：

從用信角度看，至2020年12月底，我國(guó)全國(guó)普惠小微貸款用信余額突破15.1萬億元，相比2019年余額11.58萬億元，凈增3.52萬億元，增幅高達(dá)30%;2022年新增小微貸款平均利率相對(duì)2019年呈平穩(wěn)下降趨勢(shì)，僅約為5.1%;同時(shí)，2020年普惠小微貸款用信戶數(shù)約為3230萬戶，相對(duì)2019年大幅增加近20%。

從金融覆蓋率角度看，2021年我國(guó)的平均每1萬成年人擁有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)將近2個(gè)，處于國(guó)際社會(huì)中上水平;地理覆蓋率則達(dá)到了97%，相對(duì)以往仍呈現(xiàn)穩(wěn)定增加的趨勢(shì);線上金融服務(wù)的普及率進(jìn)一步提升，全國(guó)成年人使用率達(dá)到89.2%，較上年提升近4%，而且城鄉(xiāng)差距進(jìn)一步減少。

可見，我國(guó)的普惠業(yè)務(wù)已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)服務(wù)客戶數(shù)量進(jìn)一步增加，金融信貸價(jià)格進(jìn)一步下降，服務(wù)客戶范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。中國(guó)普惠金融的發(fā)展方興未艾、未來可期。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行高郵支行 夏逸飛

關(guān)鍵詞： 普惠金融服務(wù) 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 數(shù)字金融應(yīng)用與發(fā)展 數(shù)字普惠體系 鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)振興