近日，鄭州銀行對外披露了2025年三季度報告。公告顯示，截至2025年三季度末，鄭州銀行資產總額7435.52億元，較上年末增長9.93%；前三季度實現營業收入93.95億元，較上年同期增幅3.91%；實現歸屬于本行股東的凈利潤22.79億元，較上年同期增幅1.56%。

對此，有資深業內人士分析稱，當銀行業在競爭不斷加劇的周期中尋找確定性時，鄭州銀行2025年三季報以“扎根區域經濟、鍛造增長韌性”的敘事主線，交出了一份兼具規模厚度與戰略銳度的答卷。從資產跨越式增長筑牢服務根基，到多元業務協同鍛造盈利韌性，這家深耕本土的區域性銀行，正以“穩”的底盤與“進”的姿態，詮釋標桿城商行的生存智慧與發展邏輯。

穩增長與防風險平衡：鄭州銀行的高質量發展方程式

(資料圖片)

在銀行業普遍面臨息差收窄壓力的背景下，鄭州銀行前三季度卻逆勢實現了營收、歸母凈利潤雙增態勢，筑牢了盈利韌性基本盤。這份成績單的背后，是傳統業務和新興賦能雙輪驅動的戰略定力。

傳統存貸款業務作為“壓艙石”，通過持續拓展業務規模、夯實客群基礎，保障基礎盈利來源的穩定增長。數據顯示，截至三季度末，鄭州銀行吸收存款本金總額4595.18億元，比上年末增長13.59%，增量近550億元。尤為突出的是個人存款增速亮眼；此外，發放貸款及墊款總額4067.17億元，較上年末增長4.91%。

另一組數據也尤為亮眼，2025年前三季度，該行利息凈收入達78.16億元，同比增長5.83%，以穩健的存貸款業務為根基，持續穩固盈利基本盤；與此同時，非利息收入提升至15.79億元，通過財富管理、資產管理等多元化盈利渠道的持續拓展，有效對沖凈息差收窄帶來的經營風險，進一步增強盈利穩定性和抗周期能力。這種“傳統根基扎實、新興動能釋放”的收入結構優化，讓鄭州銀行在行業轉型周期中展現出更強的盈利韌性。

值得注意的是，在銀行業得零售者得天下的競爭中，鄭州銀行的零售轉型已從戰略布局邁向“成效收獲期”。三季度末，公司個人貸款余額963.06億元，較上年末增長5.88%；個人存款余額達2671.43億元，較年初增長22.44%。零售業務“貸款+存款”的雙增長，本質是“獲客-留客”生態閉環的成果。

這一閉環的核心，是“市民管家、融資管家、財富管家、鄉村管家”四大場景的協同發力：當“市民管家”打通醫保、社保等民生場景，金融服務自然嵌入市民日常，客戶黏性在“金融+生活”的融合中悄然增強；當“融資管家”聚焦小微客群，通過線上化、智能化工具提升融資可獲得性與效率，融資難、融資慢的痛點被逐一破解；當“財富管家”以定制化理財、資產配置服務滿足多元財富管理需求，財富管理也隨即升級為價值創造；當“鄉村管家”推動金融服務下沉縣域，擴大覆蓋半徑助力鄉村振興，金融服務的社會價值與商業價值實現雙向賦能。

從產品創新到場景嵌入，從渠道建設到體驗升級，零售生態的全鏈條構建，最終讓客戶流量轉化為“資金留量”。個人存款22.44%的高增長，不僅是品牌黏性的直觀體現，更是普惠金融與財富管理協同發力的成果，當客戶愿意將“錢袋子”托付給銀行，零售業務便成為穿越息差周期的增長新引擎，為盈利韌性注入源頭活水。

盈利韌性的另一面，是精細化管理的“降本增效”邏輯與風險管控的“質量提升”邏輯。

財報顯示，前三季度，全行業務及管理費支出22.43億元，同比壓降0.56億元，降幅為2.45%，成本收入比也較去年同期下降至23.99%。這一成效源于體制機制改革、科技驅動轉型與產品流程迭代的組合拳，通過對“對外客戶體驗第一、對內提升效率第一”的踐行，鄭州銀行也讓其規模增長更具含金量。

而在風險端，截至9月末，鄭州銀行撥備覆蓋率186.17%，較上年同期增長19.94個百分點；不良貸款率1.76%，較上年同期下降0.1個百分點。彰顯其信用風險管控能力的進階，為業務擴張預留安全空間。精細管理與風險管控的雙管齊下，也讓鄭州銀行在“穩增長”與“防風險”之間找到平衡，為長期健康發展筑牢“安全網”。

7435億資產跨越式增長 來自標桿城商行的扎根與韌性

在2025年區域競爭加劇的金融競技場中，“穿越周期”成為每家銀行需要直面的核心命題。當數字化轉型浪潮與實體經濟發展需求深度碰撞，如何以金融服務錨定區域經濟根系，同時鍛造自身增長韌性？

2025年三季度，鄭州銀行用一份“扎根與進化”的成績單，為行業寫下生動注腳——從資產規模跨越式增長筑牢服務根基，到多元業務協同鍛造盈利韌性，這家深耕中原的全國首家“A+H”股上市城商行，正以“穩”的底盤與“進”的姿態，在服務實體經濟的土壤中探尋可持續發展密碼。

資產規模是銀行服務區域經濟的“硬實力”。2025年三季度末，鄭州銀行資產總額攀升至7435.52億元，較年初增長9.93%，增速刷新歷史同期新高；前三季度資產增量671.87億元，相當于去年同期的1.87倍。

這種跨越式增長絕非盲目擴張，而是深度綁定地方經濟發展需求的戰略選擇。當資產底盤足夠厚實，鄭州銀行選擇將資金活水精準注入區域經濟的毛細血管，信貸投放成為了連接金融與實體的核心紐帶。

據了解，該行持續聚焦河南省“7+28+N”重點產業鏈群及“三個一批”重點項目，加大對先進制造業、戰略性新興產業、城市更新等領域的融資支持，推動地方產業升級與結構優化。

值得一提的是，在小微與民生領域，鄭州銀行則通過“千企萬戶大走訪”“一企一策”精準紓困，綜合運用信貸、擔保、供應鏈金融等工具緩解企業資金壓力，同時深度參與城市更新、民生工程等重大項目，為地方基礎設施建設、公共服務提升注入金融動能。

以“產業+小微+民生”構成的全方位信貸布局，讓金融活水既能澆灌重大項目的“大樹”，也滋潤小微企業的“幼苗”，更涵養了民生工程的“土壤”，彰顯服務實體的深度與溫度。

與資產端呼應，截至2025年三季度末，該行負債總額6859.38億元，較年初增長10.62%，形成“資產-負債”良性協同。這種協同增長的底層邏輯，是鄭州銀行作為本土金融壓艙石的角色定位，以資產擴張為服務實體注入資金“活水”，同時負債穩固則保障了資金作為源頭活水的可持續性，讓服務區域經濟從戰略口號落地為可量化、可感知的金融實踐。

總體來看，鄭州銀行的三季報，是一部“扎根區域、鍛造韌性”的進化論。當行業競爭進入深水區，作為全國首家“A+H”股上市的城商行標桿，鄭州銀行用實踐證明，唯有深度綁定區域發展、精準服務實體需求、持續推動戰略轉型，方能在周期波動中穿越迷霧，成為地方經濟的穩定器與金融創新的試驗田。

這份成績單，不僅是鄭州銀行的成長注腳，更是區域金融高質量發展的時代宣言——在服務實體經濟的土壤中扎根越深，穿越周期的韌性便生長得越茁壯。

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