“我兒子班里幾個同學(xué)都開通了銀行的親子賬戶，存壓歲錢。”家住湖南的黃女士告訴券商中國記者，她兒子今年七歲，過年收到超3000元的壓歲錢，她打算為兒子開通一個銀行親子賬戶，將壓歲錢存入，從小培養(yǎng)兒子的“財商”。

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時至新春佳節(jié)，多家銀行針對壓歲錢推出兒童專享的金融產(chǎn)品，涵蓋定期存款、兒童存單、理財?shù)龋€有為兒童定制的多樣卡面，甚至有銀行兒童專享三年期存單，利率高達1.88%，高于市場主流利率水平。

兒童專屬產(chǎn)品扎堆上線

據(jù)券商中國記者梳理，春節(jié)以來，招商銀行(600036)、廣發(fā)銀行、華夏銀行(600015)等多家股份行都上線了兒童金融產(chǎn)品。

招行手機App上線“金小葵”專區(qū)，主打“管好壓歲錢”，家長可以在自己名下為子女創(chuàng)建專屬賬戶，實現(xiàn)壓歲錢的專款專用。頁面顯示，當前“金小葵”專區(qū)包含51種金融產(chǎn)品，涵蓋存款、理財、保險。

以理財為例，該行代銷的華夏理財固收債封閉式524號（金小葵），持有435天到期，成立以來年化收益為2.84%；保險方面，則有“金小葵·少兒長期重疾險”，由招商信諾人壽保險發(fā)行與管理。為了吸引客戶，招行還設(shè)置了抽獎活動。

除了股份行，城商行、農(nóng)商行，甚至村鎮(zhèn)銀行都瞄準了兒童金融賽道，推出各類優(yōu)惠。

北京銀行推出兒童銀行卡“小京卡”，使用該卡辦理三年期定期存款，年化利率達1.75%，較該行同期存款的年化利率有所上浮，且相關(guān)產(chǎn)品的起存金額僅為1000元，購買靈活；鄞州銀行則推出“兒童存單”，其中3年期新客資金最高可享1.88%的年化利率。

奎屯國民村鎮(zhèn)銀行推出“寶貝專屬銀行卡”，父母可通過手機銀行關(guān)聯(lián)子女的專屬卡，實時進行賬戶查詢、定期儲蓄、消費監(jiān)控等操作，同時享費用全免政策，免收開卡工本費、換卡費、年費等。

力拓差異化競爭賽道

相較于此前，今年的兒童金融賽道發(fā)展愈發(fā)多元，除了特色卡面愈發(fā)豐富、相關(guān)產(chǎn)品也逐漸擴容，從存款發(fā)展至存單、理財、保險等，還有銀行推出配套的投資者教育服務(wù)，1月至3月，招行將在旗下多個網(wǎng)點開展“金小葵”財商沙龍。

為何兒童金融賽道如此熱門？

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博告訴券商中國記者，當前銀行凈息差壓力大，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤空間被壓縮，行業(yè)必須擴大獲客范圍，挖掘更多盈利點。銀行集體做兒童金融，本質(zhì)是從傳統(tǒng)對公、大眾零售，轉(zhuǎn)向全年齡段、全生命周期的細分客群深度經(jīng)營，通過差異化、場景化服務(wù)鎖定長期低成本資金，這是當前零售轉(zhuǎn)型的核心方向。

蘇商銀行特約研究員薛洪言指出，兒童及其家庭被視為銀行的長期潛在客戶，通過此類產(chǎn)品，銀行能夠提前與家庭建立金融聯(lián)系，逐步培養(yǎng)并固化家庭金融使用習(xí)慣，從而增強用戶黏性。同時，這類產(chǎn)品精準回應(yīng)了家長希望安全、規(guī)范地打理孩子壓歲錢，并借助金融工具引導(dǎo)孩子建立基礎(chǔ)理財意識的現(xiàn)實需求。

“銀行針對兒童壓歲錢推出銀行卡和專屬存款產(chǎn)品，主要源于銀行對零售客群的長期培育與家庭金融需求的深度覆蓋。”薛洪言也表示，以合規(guī)的兒童金融產(chǎn)品為載體，不僅滿足了家庭小額閑置資金的穩(wěn)健存放需求，也順應(yīng)了當下兒童財商教育的社會趨勢，成為銀行拓展家庭客群、完善零售金融服務(wù)的重要方向。

王蓬博認為，展望未來，銀行的兒童金融賽道可將服務(wù)范圍擴大、完善產(chǎn)品體系、嚴控合規(guī)與風(fēng)險，把財商教育和生活場景做透，形成完整業(yè)務(wù)閉環(huán)。在開立賬戶時，家長要認準正規(guī)機構(gòu)，優(yōu)先選擇共管賬戶，看清楚產(chǎn)品類型，做好交易限額和信息保護，不觸碰高風(fēng)險業(yè)務(wù)。

校對：王朝全

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