企業集團財務公司(下稱“財務公司”)持續轉型中。
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近日，證券時報記者走訪青島3家財務公司了解到，為適應新的監管要求，相關公司堅守“依托集團、服務集團”的定位，通過創新組織機制，更加深入地了解企業集團成員單位的金融需求；同時，發揮自身貼近產業的優勢，為下游客戶提供定制金融服務，從而塑造自身的差異化競爭優勢。
新《辦法》強化功能定位
“原來在集團內部，談到財務公司，大家的第一反應就是屬于吸收存款、發放貸款的，但作為持牌金融機構，集團財務公司能做的不僅僅是這些。”海爾集團財務有限責任公司總經理尚慎子談及“新《辦法》”發布以來，公司邁入了新的發展階段，更加強調從信貸增值向服務增值轉型。
所謂“新《辦法》”，是指2022年10月原銀保監會修訂發布的《企業集團財務公司管理辦法》(簡稱新《辦法》)。新《辦法》進一步規范了財務公司業務范圍，突出了財務公司的主責主業，強化其功能定位。
山東港口財務有限責任公司總經理王偉強表示，近年來，重組整合也是財務公司的一項重要任務。按照“一家企業集團只能設立一家財務公司”的政策規定，山東港口集團在重組整合的同時，也推動下屬日照港（600017）財務公司、青島港（601298）財務公司整合為山東港口財務公司。
“整合后的財務公司，為山東港口集團加快建設世界級海洋港口群提供了更加強大的金融支撐。”王偉強稱。
近年來，金融監管部門持續推進金融機構堅守主責主業，要求各機構發揮自身專業優勢，提供金融服務。對于集團財務公司而言，“依托集團、服務集團”即是關鍵定位。證券時報記者在采訪中了解到，在新《辦法》推動下，財務公司的服務意識更加凸顯。
“大約有70%的情況，家電行業都是通過票據進行支付的，此前主要的支付品種為財務公司票據和商票承兌匯票。”海信集團副總裁、財務公司總經理吳大鵬舉例稱，根據新《辦法》要求，財務公司票據承兌余額需壓縮至不得超過總資產的15%、不得高于存放同業余額的3倍。財務公司為了協助集團成員解決支付問題，一方面統一對接外部銀行，節省各成員單位分頭行動帶來的資金資源浪費，同時用銀行承兌匯票來解決成員單位短期內的支付問題；另一方面，協助成員單位推廣其商業承兌匯票，由此實現成員單位在此期間的支付保持健康平穩。
創新組織機制
提升資金管理效率
“根據集團重點工作布局，去年我們就開始推動建立金融合伙人制度，為成員單位匹配金融合伙人，解決主要成員單位的金融訴求。”吳大鵬進一步表示，以往成員單位產生的外匯、信貸等金融需求，需要多頭對接，不僅成員單位會感覺“亂”，財務公司內部也整合不起來。金融合伙人制度推行后，成員集團只需對接一人，由這個金融合伙人整合需求，同時尋求內外部金融服務解決方案。
“如果我們內部財務公司解決不了的，就會去找銀行、券商等外部機構解決。無論怎么樣，都是由這個金融合伙人來提供全套金融服務解決方案。”吳大鵬說。
證券時報記者在采訪中了解到，“金融合伙人”這一組織機制創新，在行業內并不鮮見，其核心在于更直接、精準地把握集團成員單位的各類資金需求，提升財務公司的金融服務質效，從而提高集團內部的資金管理效率。
尚慎子告訴證券時報記者，以往財務公司遇到的核心問題，在于集團內各板塊的金融需求經由“成員單位內部財務部門—集團財務部門—財務公司”的長鏈條傳遞，“用戶需求經過多手傳遞，最后到我們這兒可能就全變了，就像是用戶的痛點在胳膊上，傳到最后可能就變成了在肩膀上，看起來胳膊和肩膀是連著的，但其實完全是兩件事。”
因此，海爾集團財務公司2020年就推出了“金融合伙人”服務模式，目的是發揮員工本身的創業創新精神，深度融入產業領域，全場景、全流程、多維度解決產業需求，而非簡單地吸收存款、發放貸款。同時，打通金融與產業間的渠道、消除金融與產業間的隔閡，做好集團產業結算、信貸等各場景解決方案，讓服務更有溫度。
“對我們港口公司來說，成員單位普遍偏好‘一站式’資金解決方案。”王偉強指出，公司目前采取的“資金需求—融資方案—資源對接”全流程服務體系，同樣能夠有效縮短成員單位的融資審批時效，“在資金方面，我們能夠讓成員單位相信，只要有所需，我們就有所應。”
緊貼產業需求
構建差異化競爭力
近年來，金融管理部門持續引導金融資源向小微企業等薄弱環節傾斜。2024年4月，金融監管總局發布的《關于促進企業集團財務公司規范健康發展提升監管質效的指導意見》提到，財務公司除了要堅持內部金融服務屬性、堅持輔助企業集團管理屬性，還應強化重點領域金融服務。
“港口建設的融資需求主要集中在碼頭基礎設施建設、重要機械設備投入等方面。因此，我們之前主要是做大的項目貸款，一放款就是幾個億，從規模上來看非常有成就感。”王偉強稱，在監管引領下，公司當前更聚焦于“小而精、細而微”業務，事實上更能展現財務公司的價值。
海信集團財務公司副總經理舒鵬也有類似感受。他稱，真正深入地跟產品經銷商等下游客戶交流之后，才發現不僅可以通過合作滿足他們的金融需求，還能通過對營銷鏈條的金融支持作為集團發展的有力補充，提升集團產品市占率。
在價值創造之外，財務公司更貼近產業，這也使其在服務產業鏈下游過程中，具備著區別于銀行的天然優勢。
“舉例來說，海爾下游經銷商多為中小微企業，財務、稅務等信息并不完善，傳統銀行機構服務這類中小微企業實際上面臨很多信息堵點、斷點。”尚慎子指出，財務公司可以通過逐步與內部產業系統打通數據接口，實時獲取下游經銷商采購交易的訂單數據、回款數據、庫存信息等，建設風控中臺，推動產品創新，實現對下游經銷商信用類融資需求的全線上化受理，秒批秒貸。
尚慎子認為，要做“產業中最懂金融、金融中最懂產業”的生態型財務公司，才能在業務經營過程中構建起差異化競爭力。
山東港口財務有限責任公司副總經理周倩倩也表示，從去年開始，公司就推出場景化金融模式，針對生產經營中特定場景融資需求分散、服務效率不足等痛點，研發出“港鏈e融”場景化信貸體系，聚焦物流周轉、集中采購等特色場景，最終形成了“融易寶”“融易兌”等38項產品體系。
