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中證報(bào)中證網(wǎng)訊（記者 黃一靈）10月18日，第五屆復(fù)旦大學(xué)普惠保險(xiǎn)與創(chuàng)新論壇在滬舉辦。論壇上，《2025年城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)（惠民保）知識圖譜》（以下簡稱報(bào)告）發(fā)布。

報(bào)告顯示，截至2025年7月末，全國累計(jì)推出313款惠民保產(chǎn)品，2025年前7月全國新增惠民保產(chǎn)品9款。縱觀惠民保十年發(fā)展，市場格局正從“增量擴(kuò)張”轉(zhuǎn)向“存量優(yōu)化”的高質(zhì)量發(fā)展；產(chǎn)品格局呈現(xiàn)出“傳統(tǒng)主導(dǎo)、多元并進(jìn)”的特點(diǎn)，在當(dāng)前正常運(yùn)營的產(chǎn)品（202款）中，傳統(tǒng)型惠民保仍占比超八成。

與此同時(shí)，新上線惠民保產(chǎn)品呈現(xiàn)“雙輪驅(qū)動(dòng)”特點(diǎn)。一方面加速覆蓋下沉市場，保障網(wǎng)絡(luò)持續(xù)向更廣闊地區(qū)延伸。另一方面深耕已有市場。在惠民保已覆蓋地區(qū)，推動(dòng)產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新和保障升級。如，廣東新增1款普惠重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

特藥保障是惠民保產(chǎn)品近年來的重點(diǎn)創(chuàng)新領(lǐng)域之一。報(bào)告統(tǒng)計(jì)，全國平均每款惠民保產(chǎn)品覆蓋41種特藥，覆蓋28種適應(yīng)癥，報(bào)告對此進(jìn)行了剖析：在169款基礎(chǔ)版?zhèn)鹘y(tǒng)惠民保產(chǎn)品中，超過80%已涵蓋特藥責(zé)任，特藥適應(yīng)癥以惡性腫瘤為核心，同時(shí)積極拓展罕見病保障。

報(bào)告認(rèn)為，惠民保的未來發(fā)展仍面臨挑戰(zhàn)，如何科學(xué)厘定費(fèi)率、合理設(shè)置免責(zé)條款、有效防范風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇，是保障產(chǎn)品長期穩(wěn)健運(yùn)行的關(guān)鍵。隨著市場基本盤的穩(wěn)定、產(chǎn)品創(chuàng)新的加速與監(jiān)管政策的完善，惠民保正迎來高質(zhì)量發(fā)展的新階段，將持續(xù)為我國多層次醫(yī)療保障體系的構(gòu)建貢獻(xiàn)重要力量。

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