進(jìn)入4月，新冠肺炎疫情有所緩解，為了鼓勵(lì)居民消費(fèi)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)，多個(gè)城市都陸續(xù)“祭”出了發(fā)放消費(fèi)券等大招。而在此之前，各家商業(yè)銀行早已按捺不住，紛紛推出多項(xiàng)補(bǔ)貼鼓勵(lì)用戶(hù)消費(fèi)。從線(xiàn)上到線(xiàn)下的營(yíng)銷(xiāo)發(fā)卡，從吸引新客戶(hù)到維護(hù)老客戶(hù)的較大折扣，從積分抽獎(jiǎng)到積分抵現(xiàn)……各大銀行在信用卡方面的花式“補(bǔ)貼”令人眼花繚亂。

A發(fā)卡PK：

線(xiàn)上返現(xiàn)VS線(xiàn)下贈(zèng)禮

4月20日下午6時(shí)，在太原美特好超市的一個(gè)門(mén)店出口處，一家股份制銀行信用卡中心的幾位工作人員不失時(shí)機(jī)地向顧客展示著辦卡贈(zèng)送的數(shù)十款精美禮品，并熱心邀請(qǐng)人們辦理信用卡，“只需要提供您的身份證件，現(xiàn)場(chǎng)就可以辦理，很快就好了”“這些禮品您可以任意挑選，辦卡就送”……這樣的場(chǎng)景，僅僅是目前信用卡發(fā)卡市場(chǎng)的冰山一角。

事實(shí)上，突如其來(lái)的新冠肺炎疫情，對(duì)各大商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)造成了不同程度的影響。太原一家股份制銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人告訴山西晚報(bào)記者，疫情對(duì)于銀行的信用卡發(fā)卡影響很大，今年一季度，他所在的銀行信用卡發(fā)卡量不到去年同期的一半。而隨著疫情的緩解，山西本地的居民生活消費(fèi)正在逐漸恢復(fù)，他所在的銀行也加大了信用卡的營(yíng)銷(xiāo)力度。

據(jù)山西晚報(bào)記者了解，4月份，幾乎所有的商業(yè)銀行都開(kāi)始大力推廣信用卡。為了加大發(fā)卡量，各大銀行均使出了渾身解數(shù)。在省城一家國(guó)有銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，用戶(hù)馬麗在開(kāi)通手機(jī)銀行之時(shí)，便被大堂經(jīng)理推介起了信用卡，并為她拿出了發(fā)卡贈(zèng)送的禮品，工作人員為其在手機(jī)銀行上一通操作后，不到一個(gè)星期，馬麗便收到了銀行寄出的大額信用卡。

另一位用戶(hù)張洋則在4月份收到了來(lái)自7家銀行的信用卡推銷(xiāo)短信，此前幾個(gè)月，由于手中的信用卡額度太低，他剛剛注銷(xiāo)了一家國(guó)有銀行的信用卡。而最近，該行工作人員主動(dòng)給張洋打電話(huà)稱(chēng)，由于其個(gè)人資質(zhì)良好，決定為其核發(fā)新卡，并將額度升級(jí)。

而為了方便用戶(hù)辦卡，各大銀行的線(xiàn)上發(fā)卡業(yè)務(wù)同樣熱火朝天。在疫情期間，多家商業(yè)銀行加大了線(xiàn)上辦理虛擬信用卡或數(shù)字信用卡，多家銀行網(wǎng)點(diǎn)從支行行長(zhǎng)到客戶(hù)經(jīng)理開(kāi)啟了“全員營(yíng)銷(xiāo)”模式，不少銀行用戶(hù)都收到了相關(guān)的邀請(qǐng)開(kāi)卡信息。建行太原分行一位工作人員告訴山西晚報(bào)記者，該行的虛擬信用卡——龍卡貸可以直接線(xiàn)上申請(qǐng)，秒批秒消費(fèi)，刷卡三筆滿(mǎn)60元，即可返現(xiàn)30元。中行信用卡中心一位負(fù)責(zé)人則介紹，中行老客戶(hù)申請(qǐng)中銀數(shù)字信用卡可全程線(xiàn)上操作，從申請(qǐng)至激活僅需5分鐘，真正實(shí)現(xiàn)即申即用;用戶(hù)還可于云閃付APP上綁定卡號(hào)，借助智能手機(jī)進(jìn)行線(xiàn)上支付或線(xiàn)下銀聯(lián)二維碼支付，亦不用擔(dān)心出現(xiàn)卡片丟失或盜刷等情況。

不過(guò)，山西晚報(bào)記者了解到，即便銀行大力推廣，一些消費(fèi)者開(kāi)卡意愿也并不高。目前，不少信用卡的合作商戶(hù)，如KTV、電影院等場(chǎng)所還未完全恢復(fù)營(yíng)業(yè)，就算辦卡，這些地方也無(wú)法刷卡消費(fèi)，這也在一定程度上影響到了消費(fèi)者的開(kāi)卡熱情。

B消費(fèi)券PK：

消費(fèi)立減VS新客推薦

此前，受疫情影響，線(xiàn)下消費(fèi)的下滑亦導(dǎo)致信用卡交易量受到較大影響。

上述股份制銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人告訴山西晚報(bào)記者，一季度本就是餐飲、旅游、交通的消費(fèi)旺季，但因?yàn)橐咔橛绊懀鞔笮袠I(yè)尤其是餐飲行業(yè)，信用卡的消費(fèi)同樣受到了沖擊，從1月下旬開(kāi)始，信用卡交易量大跌，一個(gè)月以后才稍有緩解，上述人士介紹，本來(lái)鋪設(shè)了大型線(xiàn)下商圈餐飲優(yōu)惠活動(dòng)，線(xiàn)下餐飲商戶(hù)5折優(yōu)惠，因?yàn)橐咔榈某掷m(xù)根本無(wú)法開(kāi)展。招商銀行信用卡中心工作人員同樣表示，自疫情發(fā)生以來(lái)，信用卡線(xiàn)上交易預(yù)計(jì)下降近50%，境外交易預(yù)計(jì)下降近40%，隨著疫情在全球范圍的蔓延及升溫，境外交易將持續(xù)低迷。

而各大銀行也均瞄準(zhǔn)了疫情過(guò)后可能到來(lái)的報(bào)復(fù)性消費(fèi)浪潮。為了吸引消費(fèi)，3月20日，廣發(fā)信用卡發(fā)起“重啟2020”活動(dòng)，為用戶(hù)提供價(jià)值400多萬(wàn)元的消費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)禮券，涉及旅游、餐飲、電商等多領(lǐng)域。例如，消費(fèi)滿(mǎn)2000元，可獲贈(zèng)價(jià)值100元的攜程禮品卡;消費(fèi)滿(mǎn)20000元，可獲贈(zèng)價(jià)值2020元的攜程禮品卡。在4月20日之前，廣發(fā)銀行信用卡的持卡人只要在“發(fā)現(xiàn)精彩”APP首頁(yè)“重啟2020”活動(dòng)頁(yè)報(bào)名并在預(yù)售區(qū)消費(fèi)滿(mǎn)額，即可獲得獎(jiǎng)勵(lì)。

在4月初，浦發(fā)銀行同樣發(fā)行了一波信用卡消費(fèi)券。不同于其他銀行，浦發(fā)銀行發(fā)行的消費(fèi)券面值較小，但是使用范圍更加寬泛。據(jù)了解，消費(fèi)券面值從3元、6元至49元、99元不等，均屬于無(wú)門(mén)檻消費(fèi)券，可以在浦發(fā)銀行手機(jī)APP商城內(nèi)消費(fèi)時(shí)使用。

同樣發(fā)行消費(fèi)券的還有民生銀行，不過(guò)，民生銀行消費(fèi)券的領(lǐng)取門(mén)檻略高，需要通過(guò)推薦新客戶(hù)獲得。據(jù)了解，在活動(dòng)期限內(nèi)，該行老用戶(hù)每推薦一位新客戶(hù)，并且新客戶(hù)在60日內(nèi)達(dá)到對(duì)應(yīng)等級(jí)，就能獲得對(duì)應(yīng)金額的電子消費(fèi)券。比如，推薦私銀客戶(hù)可領(lǐng)取1000元電子券;推薦卓然客戶(hù)可領(lǐng)取300元電子券。

作為連接供需的超級(jí)入口，招商銀行掌上生活A(yù)PP則發(fā)起“周六必享”，以打通供需兩端，拉動(dòng)消費(fèi)活力。據(jù)掌上生活官方介紹，每周一至周五，用戶(hù)在掌上生活A(yù)PP中標(biāo)有“周六必享·集碼”的線(xiàn)下門(mén)店使用代金券或一招過(guò)買(mǎi)單，即可獲得1枚必享碼，消耗2枚必享碼并支付相應(yīng)商品價(jià)格即可兌換好禮，在周六能享受到9元享星巴克大杯拿鐵、肯德基50元代金券等超值優(yōu)惠，以及參與城市千余家餐廳66抵100元代金券。

農(nóng)行則在線(xiàn)上推出代金券，在4月底之前，信用卡持卡人可支付40元購(gòu)買(mǎi)天天果園50元代金券。購(gòu)買(mǎi)成功后，持卡人需在活動(dòng)期內(nèi)登錄天天果園APP輸入券碼兌換使用。

C折扣PK：

費(fèi)率優(yōu)惠VS商業(yè)引流

近日，正打算通過(guò)信用卡分期換一臺(tái)新電腦的劉靜發(fā)現(xiàn)，她使用的信用卡在4月份剛剛推出了分期費(fèi)率折扣活動(dòng)。

“分期12期，原本月費(fèi)率是0.71%，優(yōu)惠之后，費(fèi)率只有0.32%，相當(dāng)于打了45折，以前也辦理過(guò)分期，這次銀行給到的費(fèi)率真的很優(yōu)惠。”劉靜告訴山西晚報(bào)記者，這是她近兩年使用信用卡見(jiàn)過(guò)的最優(yōu)惠費(fèi)率。記者了解到，農(nóng)行信用卡中心推出額度內(nèi)分期手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠，對(duì)部分用戶(hù)依據(jù)分期期數(shù)執(zhí)行差異化的優(yōu)惠費(fèi)率。

除了在分期費(fèi)率上的大幅優(yōu)惠，山西晚報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，為減輕持卡人還款壓力，降低逾期率，目前也有銀行推出了延期還款的福利。“賬單延期3個(gè)月還得更靈活，費(fèi)率每月僅0.92%!”有持卡人也在近期收到了這樣的短信。

而除了費(fèi)率方面的優(yōu)惠，不少銀行業(yè)正在探索更多新的商業(yè)模式，既幫助商戶(hù)，也為用戶(hù)帶來(lái)實(shí)在的優(yōu)惠。建行推出了“月刷月有禮”活動(dòng)。活動(dòng)期間每月消費(fèi)滿(mǎn)1888元、5888元、8888元，可以分別兌換不同區(qū)間的獎(jiǎng)品。招行也為特邀客戶(hù)推出了專(zhuān)享活動(dòng)。特邀客戶(hù)使用招行信用卡消費(fèi)7天，每天累計(jì)滿(mǎn)300元或者任意消費(fèi)3天，每天累計(jì)滿(mǎn)7000元，就能獲得相應(yīng)禮品。廣發(fā)信用卡依托廣發(fā)銀行的電商平臺(tái)開(kāi)展戴森、華為、雪花秀、周大生、小喬等多個(gè)知名品牌數(shù)百款商品的線(xiàn)上售賣(mài)，其中還有多款商品可以享受最高24期免息分期優(yōu)惠。

招行信用卡中心的相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，在疫情的特殊背景下，該行探索開(kāi)創(chuàng)一種新型商業(yè)模式，對(duì)商戶(hù)端實(shí)現(xiàn)“預(yù)售+引流+補(bǔ)貼+復(fù)購(gòu)”循環(huán)模式，對(duì)用戶(hù)端實(shí)現(xiàn)“便捷+實(shí)惠”良性模式，從商業(yè)模式上幫助餐飲業(yè)快速恢復(fù)生機(jī)。此前，招行信用卡發(fā)起“逾越者聯(lián)盟”，重點(diǎn)投入餐飲、汽車(chē)、電商領(lǐng)域。其中，針對(duì)餐飲行業(yè)不少商家尚未大規(guī)模恢復(fù)堂食的情況下，其掌上生活A(yù)PP上新增了熱門(mén)餐飲商家的外送服務(wù)，還通過(guò)“預(yù)售飯票”的方式為商戶(hù)提前鎖定用戶(hù)需求，目前，已經(jīng)有千余家商戶(hù)加入預(yù)售平臺(tái)。

除此之外，為了商業(yè)引流，不少銀行在信用卡方面也推出了綁卡優(yōu)惠。中行信用卡中心表示，4月30日前，使用中銀數(shù)字信用卡綁定美團(tuán)支付享受五折優(yōu)惠。建行信用卡則以“宅經(jīng)濟(jì)”為主題，加大與互聯(lián)網(wǎng)頭部商戶(hù)的合作，以“看得見(jiàn)”的惠民福利激發(fā)“云生活”期間的消費(fèi)潛力。建行在外賣(mài)餐飲、網(wǎng)上購(gòu)物、電子娛樂(lè)等領(lǐng)域推出10余項(xiàng)配套活動(dòng)，在支付寶、微信、美團(tuán)、餓了么、京東到家、盒馬、叮咚買(mǎi)菜、優(yōu)酷、騰訊、愛(ài)奇藝等線(xiàn)上高頻消費(fèi)場(chǎng)景均配置了綁卡有禮、滿(mǎn)額立減、折扣優(yōu)惠等系列活動(dòng)，并聯(lián)合京東、蘇寧易購(gòu)、蘋(píng)果、華為、網(wǎng)易嚴(yán)選等知名商戶(hù)推出一系列分期購(gòu)物優(yōu)惠。

D積分PK：

積分新規(guī)VS實(shí)體消費(fèi)

為了吸引客戶(hù)刷卡，不少銀行針對(duì)自己的合作商戶(hù)推出了“積分抵現(xiàn)”的活動(dòng)。比如，目前在美團(tuán)支付、易果生鮮、航班管家、高鐵管家、攜程、百聯(lián)等各類(lèi)便民生活消費(fèi)平臺(tái)及線(xiàn)下商戶(hù)使用農(nóng)行信用卡，均可“以1000積分=1元”的比例抵扣現(xiàn)金。

而更多的銀行則看到了線(xiàn)上消費(fèi)的巨大潛力，信用卡消費(fèi)的優(yōu)惠范圍也開(kāi)始向線(xiàn)上延伸。比如，廣發(fā)銀行推出線(xiàn)上消費(fèi)瓜分20億積分活動(dòng)。活動(dòng)期間，廣發(fā)銀行信用卡持卡人單筆消費(fèi)滿(mǎn)199元及以上，就有機(jī)會(huì)抽取500積分、1000積分、保險(xiǎn)產(chǎn)品、10元商城通用券等獎(jiǎng)品。

2月26日，平安銀行信用卡中心率先調(diào)整信用卡積分規(guī)則，宣布從今年4月10日起取消依托于實(shí)體刷卡場(chǎng)景的發(fā)分機(jī)制，全面實(shí)行移動(dòng)支付發(fā)分，其中頭部商戶(hù)開(kāi)啟移動(dòng)支付5倍積分活動(dòng)，美團(tuán)、餓了么、盒馬、京東商城、京東到家等主流電商平臺(tái)均在名單之列。而這是全國(guó)首家也是唯一 一家把網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)積分寫(xiě)進(jìn)積分規(guī)則的銀行機(jī)構(gòu)。自今年3月9日起，網(wǎng)絡(luò)交易5倍積分活動(dòng)陸續(xù)開(kāi)啟。活動(dòng)除了覆蓋上述主流電商平臺(tái)外，還包括華潤(rùn)萬(wàn)家、沃爾瑪?shù)戎坛涂系禄Ⅺ湲?dāng)勞、星巴克、喜茶、百果園、每日優(yōu)鮮、叮咚買(mǎi)菜等商戶(hù)。同時(shí)平安銀行宣布，5倍積分的活動(dòng)將持續(xù)到2020年全年，其間參與活動(dòng)的商戶(hù)名單還將持續(xù)擴(kuò)容。

而為了提升用戶(hù)體驗(yàn)，持續(xù)優(yōu)化積分服務(wù)生態(tài)，中信銀行信用卡中心同樣發(fā)布公告稱(chēng)，自今年6月1日起，將全面實(shí)行信用卡積分新規(guī)，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付、線(xiàn)下刷卡商戶(hù)范圍均作出優(yōu)化調(diào)整。其中，用戶(hù)通過(guò)銀聯(lián)云閃付APP、財(cái)付通、支付寶、美團(tuán)支付、京東支付、小米支付、翼支付以及中信銀行“動(dòng)卡空間”APP等網(wǎng)絡(luò)渠道刷卡的積分累積將不設(shè)上限，同時(shí)，新增43個(gè)線(xiàn)下刷卡交易計(jì)積分的商戶(hù)類(lèi)別。新規(guī)生效后，中信銀行信用卡網(wǎng)絡(luò)交易積分累積不設(shè)上限的新規(guī)，及擴(kuò)充后的線(xiàn)下交易計(jì)積分商戶(hù)類(lèi)別總數(shù)，在國(guó)內(nèi)發(fā)卡行中將具有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，在全面提升該行信用卡產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，將為持卡用戶(hù)帶來(lái)更具“溫度”的消費(fèi)體驗(yàn)和實(shí)在回饋。

不過(guò)，在大力促銷(xiāo)的同時(shí)，銀行目前對(duì)信用卡異常交易監(jiān)管同樣有所升級(jí)。近期不少持卡人也遭遇了信用卡的“降額”，山西晚報(bào)記者了解到，一些持卡人被發(fā)現(xiàn)涉及網(wǎng)貸、小額貸款過(guò)多的，銀行就會(huì)降低其信用卡額度;此外，長(zhǎng)期大額占用信用卡免息資金，卻被系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)真實(shí)消費(fèi)比較少的用戶(hù)，也會(huì)增加被列入風(fēng)險(xiǎn)名單的可能。如果一張信用卡涉及異常交易情況出現(xiàn)多次，就可能會(huì)被后臺(tái)系統(tǒng)降額。

記者 張珍

關(guān)鍵詞： 消費(fèi) 經(jīng)濟(jì)恢復(fù) 信用卡